Кидок Нацбанка

Вроде бы ясно, что если все вкладчики одновременно бросятся как забирать свои деньги из банка, то самое крупное и стабильное финучреждение обанкротится. Поскольку банк живет за счет депозитов физических и юридических лиц, и из них выдает кредиты тому же населению и предприятиям. В качестве альтернативы банки используют недорогие займы за границей (3-4% в долларах и евро), которые в Украине можно раздавать под 12-15% годовых.

В принципе банки жировали. И все бы хорошо, да мировой кризис подкосил. Зарубежные коллеги отказались выдавать новые займы, да к тому же начали требовать погашения старых долгов.

И тут народ массово понесся выгребать депозиты. В такой сложной ситуации нужно было принимать быстрые, действенные меры. Поскольку на зарубежные банки повлиять нельзя – у них своих проблем хватает – пришлось нажать на отечественного инвестора, то есть рядового вкладчика. И глава НБУ Владимир Стельмах принял решение о замораживании досрочной выдачи депозитов сроком на полгода.

Вне сомнения, отечественная финансовая система оздоровится и выйдет из кризиса, и не такое переживали. В 2004 году, во времена «оранжевой революции» люди тоже не могли несколько месяцев забрать деньги из банков*. Правда некоторые из них повысили проценты по коротким вкладам, решая таким образом свои финансовые проблемы. Отдельные банки в 2004-м на три месяца принимали средства под 18% годовых. Тогда это был выгодный процент и многих он привлек.

В нынешней же ситуации решили действовать только методом кнута. Можно сказать, что украинские банки не прошли тест на «порядочность». Они расписались в своем бессилии, в одностороннем порядке заделывая «пробоины» деньгами населения.

Получается, украинцев вновь загнали в глухой угол. В ближайшее время доллар и ерво собираются укрепляться, гривне же придали ускорение свободного падения. И забрать свои кровные, чтобы вложить их в товар или конвертировать в валюту, нельзя.

В этой связи хочется вспомнить еще и такой оригинальный ход банков, как недавнее повышение ставок по кредитам в одностороннем порядке. Мотив был прост – цена денег на мировых рынках повысилась. Возникает вполне законный вопрос: почему бы теперь не повысить ставки по депозитам, чтобы люди перестали массово забирать вклады, заинтересовать их? Если уж вы заморозили вклады и пользуетесь ими безнаказанно? (Кстати, обычно к концу года банки повышают депозитные ставки, поскольку испытывают нехватку коротких денег.)

Такую мысль никто даже не озвучил. Получается – единственный способ уберечь себя от односторонних мер и злоупотреблений со стороны банков (которые в любой момент могут пересмотреть договор в свою пользу) – попросту не иметь с ними дела. Или не класть деньги на долгосрочные депозиты, а размещать средства на срок в 3 месяца.

Не думаю, что такой маневр как замораживание вкладов прошел бы в Швейцарии, Германии или Франции. Там проблемы банков решает государство. В Украине же государство на законных основаниях обворовывает граждан, которые становятся заложниками ситуации. Можно сколько угодно говорить о нарушении прав человека, но денег вам никто не вернет.

Мнение эксперта

Президент Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко, к которому мы обратились за комментарием, был несколько раздосадован слишком часто повторяющимися вопросами СМИ на эту тему.

«О каком нарушении прав вкладчиков вы говорите? У вас вообще какое образование? Вы же ничего не понимаете в экономике, – рассердился Сугоняко. – Нацбанк стабилизирует не банковскую систему, а экономику страны. Это же простейший закон. Деньги вкладчиков пущены в оборот, они работают в строительстве, металлургии, пищевой промышленности. Вы, когда заключали с банком договор, оговаривали срок размещения депозита, и банк на него рассчитывал. И вдруг ни с того ни с сего пришли и начали требовать свои деньги обратно. Из какого места банк их должен взять, простите, за эмоциональность? У банка 10% своих денег, остальные 90% средств – привлеченные, и они работают в экономике, розданы в качестве кредитов. Попытка забрать деньги из банка под воздействием паники обескровливает экономику, лишает ее средств.

Чтобы создать панику, поработали зарубежные информационные провокаторы, хотя хватает и «друзей» внутри страны, которые своими заявлениями создают ажиотаж среди населения. Если бы Нацбанк не принял подобное решение о замораживании вкладов в 2004 году, то мы бы откатились на уровень жизни 1998 года.

Нужно помнить, что, несмотря на кризис, у нас наблюдается не падение, а экономический рост в районе 5,5% ВВП. Это немного, но не стагнация экономики. Из кризиса мы выйдем только после Америки и стран Евросоюза, никак не раньше. Придется вооружиться терпением».

*К подобным мерам прибегали и в России, но не государственном уровне. Так Альфа-банк в 2004 году ввел десятипроцентную комиссию за досрочное снятие средств с депозитов, что помогло ему удержаться на плаву.